L'agence de Crémieu aux nouvelles normes du Crédit Agricole Sud Rhône-Alpes.
Jean-Marc Blache
Le Crédit Agricole Sud Rhône Alpes a choisi de conforter son réseau d’agences au risque de minorer ses résultats. Une stratégie assumée.
Le Crédit Agricole Sud Rhône Alpes (CASRA) bénéficie encore de la très bonne dynamique du crédit habitat et poursuit son développement sur ce marché avec un encours en hausse de 6,1 % pour s’établir à 9.049 milliards dans un volume global de 13.735 milliards (+5,5 %).
Le crédit habitat demeure la locomotive
Et même si, à l’instar de toutes les banques, le coût des renégociations d’emprunts – 15 millions en 2016- a encore pesé, le crédit habitat demeure la locomotive du CASRA.
Pour sa part dans un contexte d’inflation quasi nulle, voir de déflation, la collecte tirée par les taux d’épargne sur le livret A et les PEL, se monte à 19,038 milliards en hausse de 4,9 %. L’activité commerciale liée aux produits d’assurance progresse également avec 370.555 contrats soit 16.000 de plus qu’en 2015.
Un résultat en baisse, des charges en hausse
Mais en dépit de cette dynamique, le produit net bancaire (363.2 millions d'euros) est en baisse de 16,3 % et le résultat net consolidé plonge de 11 % à 112.2 millions d’euros. Le coût de la renégociation n’explique pas tout. Pour Jean-Pierre Gaillard, président de la banque régionale, « la rentabilité à court terme n’est pas notre choix aujourd’hui ».
Un choix illustré par plusieurs décisions. Le CASRA a ainsi opté pour le remboursement de manière anticipée d'une part de sa dette de marché long pour près de 55 millions d’euros afin « d’optimiser le coût de son passif ». Les coûts de fonctionnement ont été alourdis de 7.5 millions, à 251 millions, dans le cadre des investissements en ressources humaines et du plan de déploiement et de modernisation du réseau d’agences.
Consolider très vite son fonds de commerce
Depuis 2014 la banque a recruté 300 personnes et poursuit cet effort avec 30 postes de commerciaux ouverts en 2017 pour les agences. La spécialisation des conseillers, l’organisation en équipe, l’évolution du réseau et sa mutation 2.0, se poursuivent.
Après la vingtaine de sites rénovée en 2016, 40 agences ont été programmées en 2017. Le CASRA mise sur ces investissements structurants pour à la fois capitaliser sur ses clients actuels et poursuivre la captation de nouveaux entrants. Le contexte change avec la libéralisation initiée par la loi Macron qui devrait multiplier les changements de banques.
En 2016, le Crédit Agricole enregistre un solde net de 4.200 nouveaux clients. Ses dirigeants veulent, en 2017, retirer les fruits de leurs investissements et fixent un objectif de porter le solde net à 12.000 nouveaux clients.
Chiffres clés (en millions €) | 31/12/2015 | 31/12/2016 | Variation |
Produit Net Bancaire | 433,9 | 363,2 | -16,3 % |
Produit Net Bancaire (Hors soulte) | 433,9 | 417,8 | -3,7 % |
Charges de fonctionnement | -239,6 | -250,6 | +4,6 % |
Résultat Brut d'Exploitation (Hors soulte) | 194,3 | 167,2 | -14,0 % |
Résultat Net Social | 111,3 | 105,0 | -5,6 % |
Résultat Net Consolidé (RNPG) | 126,0 | 112,2 | -11 % |