La banque Neuflize OBC dispose d’un ancrage régional fort en région Auvergne-Rhône-Alpes-Franche-Comté. Sa vision à 360° sur tous les enjeux de la gestion de patrimoine lui permet d’assurer, aux entrepreneurs et aux familles, un accompagnement personnalisé.

La banque Neuflize OBC a été créée il y a plus de 350 ans. Quel est son ADN ?

Neuflize OBC se définit par une approche associant les aspects « Entreprise » et « Entrepreneur » qui conjugue la valorisation du patrimoine privé et professionnel. Nous soutenons le développement des entreprises en leur adressant notamment des solutions de financement, de levée de fonds ou en les accompagnant dans les opérations de croissance externe. Nous aidons les familles à gérer au mieux leur patrimoine personnel, en particulier lorsque se pose la question de la transmission.

Quelles sont les particularités de votre activité dans la région ?

La région dispose d’un maillage significatif d’entrepreneurs et d’entreprises familiales. Neuflize OBC y est implantée depuis plus de 50 ans, et nous avons noué des liens étroits avec l’écosystème économique. Nos collaborateurs apportent un conseil sur mesure dans des secteurs clés du territoire, tels que le développe durable, la santé et la distribution. Notre réactivité et la performance des solutions proposées constituent des atouts majeurs pour offrir un service de qualité. Pour certaines opérations de haut bilan, nous nous appuyons également sur les équipes M&A et corporate banking de Neuflize OBC.

Quel est le « bon moment » pour préparer sa transmission ?

S’il n’y a pas d’âge pour commencer à transmettre son patrimoine, quel que soit le schéma, l’anticipation et la préparation sont les clés de voûte de la réussite. La transmission d’un patrimoine concentré sur une société holding propriétaire de l’entreprise mais aussi d’actifs patrimoniaux tels que des biens immobiliers ou financiers, ne se traduira pas de la même manière que la transmission directe d’une entreprise opérationnelle au profit d’enfant(s) repreneur(s), tant d’un point de vue juridique que dans son séquencement.

Quel rôle tient la famille ? 

Le dialogue familial est fondamental. La transmission d’un patrimoine repose sur une concertation et un échange approfondi entre tous les membres de la famille. Dans le cas d’une entreprise, cela s’accompagne souvent d’un changement de gouvernance au profit de certains héritiers repreneurs de l’activité. Il est alors essentiel de tenir compte des aspects psychologiques mais aussi des objectifs de chacun et de chaque génération dans le but de tendre vers un équilibre global ou chacun trouve sa place.

En matière d'investissements, le contexte économique et fiscal incertain a-t-il un impact sur les portefeuilles de vos clients ?

La politique menée par Donald Trump apparaît comme un accélérateur des grandes transformations – fragmentation géoéconomique, transformation technologique, transition énergétique et domination budgétaire - déjà à l’œuvre depuis plusieurs années. Pour s’adapter à cet environnement complexe, il convient de s’appuyer sur toutes les solutions disponibles et de répartir son portefeuille d'investissements entre différentes classes d'actifs. Nous accompagnons nos clients pour construire des allocations d’actifs diversifiées à 360°. Des actions et des obligations, mais aussi des actifs moins liquides comme de l’immobilier, du private equity ou de la dette privée. Par ailleurs, les évolutions fiscales suscitent leur lot de questions, en particulier dans un contexte où les réformes se multiplient et où les équilibres économiques évoluent rapidement. Notre équipe d’ingénierie patrimoniale apporte un éclairage pragmatique sur les enjeux fiscaux et patrimoniaux et identifie les leviers d’actions les plus adaptés à chaque situation.